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銀監會10天發7文 表外理财亟待監管“動刀”整治

2017-12-20
“今年整個年份,大的基調都将是穩增長防風險,這将是一個大的背景。”中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任曾剛告訴《經濟參考報》記者。郭樹清履新銀監會主席不足一個月,便已連發七文,并對銀行理财等業務發出強監管信号。業内人士表示,表外理财已亟待監管“動刀”整治。

近日,銀監會還向各銀監局和銀行下發了《關于開展銷售專區“雙錄”實施情況專項評估檢查的通知》(銀監辦發[2017]47号),通知顯示,為規範銀行業金融機構自有理财及代銷業務發展,有效治理誤導銷售、私售“飛單”等市場亂象,切實維護消費者合法權益,決定對銀行業金融機構銷售專區“雙錄”實施情況開展專項評估檢查。

業内人士研判,銀行業整治風暴即将到來。“目前,銀行理财規模有30萬億元左右,表外業務在過去一段時間一直是銀行發展的重點,因此其業務增長速度非常快,增長速度差不多在40%、50%左右。”曾剛告訴記者,在整個大資管市場,銀行理财的規模占了最大份額,遠超券商、資金管理公司等其他行業。

而銀行管理内控方面卻沒有跟上。曾剛表示,“一方面表外理财的監管規則不匹配,另外一方面銀行自身能力不匹配。由于一些銀行表内、外業務一樣大,甚至表外業務規模更大,而表外業務的人員配比遠不及表内,因此有很多潛在的風險。”

2014年以來,有關銀行違法違規銷售理财的“飛單”事件頻發。2014年6月,平安銀行上海松江新城支行中兩個客戶經理銷售“飛單”,替外來項目非法集資近億元。2015年,農業銀行北京分行副行長陳英順因違規代銷一單5億元理财産品被免職;2015年7月,廣發銀行被曝“飛單”,資金損失達767萬元;2016年,平安銀行北京分行個别員工代銷私募理财案發,涉資逾4000萬元。近期,民生銀行北京管理部(分行)航天橋支行陷入30億元風險事件,此事甚至牽涉“蘿蔔章”票據造假及銷售“飛單”兩大環節。

近年來,市場競争日趨激烈,銀行盈利越來越難,在利率市場化不斷推進情況下,表外業務已成為銀行發展重點。“在微觀上,表外理财的一些問題使得目前的一些微觀監管政策失效;在宏觀上,由于表外理财沒有受到很嚴格的控制,其快速發展導緻了貨币信貸快速膨脹;另外是由于表外理财産品之間層層嵌套,導緻風險在不同機構之間的傳遞變得更容易和迅速。”曾剛表示,表外理财是應該進行一些規範了。
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